资产应该怎样配置?专访私募基金理财规划师李佳颖

编辑:凯恩/2018-11-09 22:39

  我从事理财师这个工作是非常偶然的一个机会,2012年我大学毕业后通过了银行的考试,从柜员开始慢慢过渡到理财师。在银行工作的几年里,给我后来从事理财师这个岗位奠定了非常好的基础。首先是培养了我的风险意识,我认为这一点对于理财师来说是非常重要的凤凰娱乐(fh03.cc)。每个平台,每款产品的风险点在哪,能不能推荐给你的客户,作为理财师你是需要有自己的判断能力的。其次是积累了大量的客户基础,让我现在能迅速判断客户的类型以及他们的风险偏好,从而推荐适合他们的产品。最后是通过在银行的学习,让我有了资产配置的基本理念。

  根据客户的意愿,我会先做一份资产配置计划书。依据我对客户的了解,会有复杂版(1.3)和简易版(1.4)两个版本。之后我会和客户对计划书的内容做相关讨论,最终以客户的决定为主来配置产品。

  中国的资本市场起源于1990年,正好是我出生的时候。那时候很多老百姓都喜欢炒股,我们家也不例外。从我开始懂事起,就跟着父母去证券交易所盯大盘,那时候满屏的红红绿绿在我心里留下了深刻的印象。后来为了研究股票,父亲会带我去书店看股票分析的书籍。现在回想大概在那个时候,我就与财富管理这个行业有了不解之缘。

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  李佳颖答:我认为作为一名合格的理财师,首先是要学会做人,其次是要专业过硬,最后是“不要把自己当成一个卖药的”。

  问:针对现在的经济情况,你建议投资者应该怎样做投资?

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  [责任编辑:杨帆]

  2016年很多三方机构的猎头开始找到我,当时我认为中国的私募市场还比较混乱,不想让我的客户承担这种风险。但是随着近几年相关制度的逐步完善,私募行业已经慢慢走上正轨,正是投资的好时候。2017年我开始在私募公司从事理财规划师,虽然时间不长,但是由于之前在银行的积累,转型非常成功。

  李佳颖答:我不建议客户去投机赚快钱,想长久稳定的赚钱一定要做资产配置。

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  李佳颖答:其实之前大多数出问题的金融机构,不是金融本身出问题了,而是人为的一些行为。所以,私募基金本身是可以投资的,但是一定要找到靠谱的平台和产品。

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  理财师这个行业各方面诱惑是非常多的,所以我说首先要学会做人,把客户的利益放在首位。从事工作这几年,我见过很多个人利益为先的理财师,大部分结果都是不好的。其次,专业方面一定要过硬。我的手机上,几乎全是财经类的app和各种公众号。市场上的财经热点及背后深层分析,未来市场走向,各种相关金融产品的研究……我觉得既然你要当专业的理财师,就一定要对得起“专业”这两个字,不要自己一知半解的去误导你的客户。最后一点,“不要把自己当成一个卖药的”,意思是理财师这个职业不是一个销售。很多人入行以后都去学话术和营销技巧,我认为这些是最没有用的东西。我们作为理财师的职责是先了解客户的投资问题和风险承受能力,然后通过你的专业帮助你的客户来赚钱,而不是强迫客户去接受你想卖给他的产品。

  想要避免金融骗局,首先要选择好的平台,要了解这个金融机构具体的运营逻辑和一些企业文化。其次,需要了解到产品的底层资产。最后,在签署购买合同时,要看要看清合同的具体内容,你的理财师跟你说所有产品内容是怎样体现在合同上的,在官方的私募基金网站有没有备案等等。另外,在中国投资要紧跟国家政策,这也是中国经济发展的一个特点。

  问:怎样能避免所谓的金融骗局?

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  很多投资者认为理财师是帮他们赚钱的,其实不全是,理财师的工作是让客户长久稳定地赚钱,而不是赚快钱。比如说某年股市行情预计很好,有的人把全部的钱都拿去炒股,第一年收益40%,第二年收益-40%,两年一平均刚好持平。我会建议客户只拿30%的资金去炒股,剩下钱按照比例配置其他的金融产品。第一年也许赚不了40%,但是长期来看收益肯定是正向的。通常给给客户做资产配置,我会用到标准普尔家庭资产象限图(1.1)和理财金字塔(1.2),根据不同金融产品不同的功能和特点来给客户做综合性的资产配置,而不仅仅是单一的产品,也就是俗话说的“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”。由此来分散风险,长久稳定的来赚钱。

  李佳颖答:我觉得自己很幸运能找到一份自己喜欢的工作,理财师是我命中注定的职业。

  2018年才过了一半,中国的金融界却体会到了什么叫“度日如年”。中美贸易战反反复复,资管新规出台限制了多家机构的投资渠道,多家P2P平台相继“爆雷”……到底投资者的钱应该怎样来配置?这似乎是很多人都在关注的一个问题。今天采访到了从事金融行业7年时间的理财规划师李佳颖,我们来听听她是怎么说的。