【讲解】理财经理 | 用理财金字塔,讲资产护城河

编辑:凯恩/2018-11-15 12:18

  在分析的时候,可以从简入深,用常规的资产配置的“1、2、凤凰娱乐(fh03.cc)3、4”。

  第四个是理财的钱。这部分是大头,40%。这个承载的功能就是稳健增值。收益不要想太高,当前4%以上就不错了,不过也是要求基本不会大亏损。嗯,配些大额存单、国债、纯债基金都可以。

  再往下是进取投资,给能承受一定风险,较激进的投资人准备的。不过这个要理解就是都是合法的产品,比如股票、股票型基金、账户黄金等等,不是那些非法集资,就是你贪图收益他要你本金那种。

  第一个是要花的钱。这部分占10%左右,也就是平常衣食住行要保证了,不能因为理财而刻意降低生活质量,这就舍本逐末了。活期存款、货币基金这些都可以。

  下面是理财金字塔广告:

  第二个是保命的钱。这个比例一般在家庭的20%,专门解决突发问题和意外情况。对,保险是很重要的,不单是分红险,要注重这部分的保障功能。

  理财的作用只是为了赚钱吗?赚钱是一个过程但不是一个结果,老话讲“手中有粮、心中不慌”说的就是为以后的不确定性做准备。以后哪些准备?养老的准备、子女的教育、财富的传承、健康的保障、消费的需要。

  再往下的理财风险逐步缩小,是稳健理财。结构性存款、国债逆回购、FOF、养老收益产品、一些投连险都属于这个品种;风险最小的类型是基础保障,保障流动性、保障意外发生。

  刚才说的是家庭的四个账户,但是从风险层次来看,从金字塔自下而上,风险越来越高。

  资产配置的意义通俗的说就是让投资者能够睡得着觉,但是这个过程并不容易。借用金字塔下最后的一句话,投资是一场修行、有目标更要有耐心。

  这款理财金字塔是销售有道编辑部经过三个月时间精心设计打造的,期望这款制作精美、适合摆放在桌前的理财金字塔能够成为理财师的好助手。原价268元,早鸟价198元(7月31日前)可点击阅读原文进行了解。

  

  房产啊,房产两种,一种自己住的,不能当成理财;投资性房产在现阶段,一定属于生钱的钱,现在这个比例一定要控制好,特别是要看所属城市和位置功能环境。

  风险投机,注意“投机”不是贬义词,不是投机倒把,是一种交易方式,是一个中性的词语,比如期货、另类投资(文玩)多是这种;

  不同的目标对应不同的理财产品。比如现在一行两会现在在推行养老目标产品,为的是20年或者30年后的养老金储备,一开始风险较大,后面逐步风险减小,下滑曲线,适合养老的风凤凰娱乐(fh03.cc)险承受。

  【讲解】

  所以说要进行资产配置,配置可以很大程度降低单一资产风险,达到获取收益同时平衡风险的目的。

  【讲解】

  【讲解】最近股市不景气,资本市场负面的情况比较多,其实这是正常情况。所有金融产品都会有周期,股市有涨有跌、理财有高有低,过高收益有可能爆雷、过低的收益有跑不赢通胀。怎么办?市场短期涨跌很难预测,不变的方法就是根据自己的情况提前配置布局,实现既能够不耽误生活质量又能实现长期稳定增值。

  资产配置是财富稳健增长的路径。如何在投资上避免对赌的心态,实现资产的稳定增值,根据理财的法则,把传统理念注入在了理财金字塔上,用来直观的告诉投资者资产配置的必要性。

  就像图里看到的,把家庭资产分成四个账户,四个账户作用不同,投资的门类也不同。

  第三个是生钱的钱。风险和收益是成正比的了解吧?!这部分的钱是有风险的,但是往往长期来看也是收益最高的。比如偏股基金,过去二十年平均收益16.7%,有风险也带来了较高回报。嗯?没赚到?原因很简单,没规划,不做配置,要么高点了全仓进去了,要么,机会来了反而不敢进了。所以要做配置,从全局的角度来看!对,这个钱要长期一点来看,三到五年规划。

  从理财金字塔能够看出,每一种理财目标都会对应不同的产品,这需要专业理财师配置。比如我们常说的保险产品在很多理财目标中都可以发挥重要的作用,但是险种却不尽一样。意外险、重疾险、财产险、医疗险、寿险发挥的作用是有很大差异的。

  再说为什么要不同收益,最近美元兑人民币涨了不少,不出国、不留学啥的可能没感觉,但这波快速贬值知道有多少?三个月前大概是$1=¥6.25,这两天已经$1≈¥6.8,贬值幅度接近9%。没感觉呢就蒸发了,如果再做点美元理财,更是里外里。